La Formula Matematica della Rata Costante
Nel piano di ammortamento a rate costanti (noto come ammortamento alla francese), ciascuna rata mensile è composta da due quote: una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente:
R = C × [ i × (1 + i)n ] / [ (1 + i)n - 1 ]
- R: Rata periodica mensile da rimborsare;
- C: Capitale iniziale finanziato dalla banca;
- i: Tasso di interesse periodico mensile (TAN annuo / 12);
- n: Numero totale di rate mensili (anni di durata × 12).
Tasso Fisso o Tasso Variabile?
La scelta tra tasso fisso e variabile dipende dalla propria tolleranza al rischio e dalle aspettative sull'andamento dei tassi della Banca Centrale Europea (BCE):
- Mutuo a Tasso Fisso: La rata rimane identica per l'intera durata del piano, proteggendo da futuri rialzi dell'Euribor. Ideale per chi cerca certezza di spesa.
- Mutuo a Tasso Variabile: La rata oscilla periodicamente al variare dell'Euribor a 1 o 3 mesi più lo spread bancario, potendo aumentare o diminuire nel tempo.